یکی از اولین کارهایی که مهاجران باید در ماه‌های نخست ورود به اسپانیا انجام دهند افتتاح یک حساب بانکی است. انجام این کار برای شما مزایای زیادی به همراه دارد. علاوه بر این، در بعضی از فرایندهای اداری شما باید حتماً اطلاعات حساب بانکی خود را به مقامات مربوطه اعلام کنید. در مورد حساب‌های بانکی اسپانیایی نکات زیادی وجود دارد که شما باید با آنها آشنا شوید. در غیر اینصورت ممکن است مشکلاتی برای حساب بانکی شما در این کشو به وجود آید.
یکی از این مشکلات انسداد حساب بانکی شما است. انسداد حساب بانکی شما در این کشور می‌تواند گیج کننده باشد، بخصوص اگر برنامۀ بدهی مستقیم داشته باشید یا اینکه تمام پس انداز خود را در همان یک حساب گذاشته باشید. به دلیل اهمیت این موضوع و جلوگیری از دردسرهای احتمالی ما در این مطلب می‌خواهیم دلایل اصلی انسداد حساب‌های بانکی در اسپانیا را برای شما تجزیه و تحلیل کنیم تا شما با آگاهی از این دلایل مانع از انجام این کار شوید. پس لطفاً تا پایا این مطلب همراه ما باشید.
انقضای مدارک شناسایی
بانکها در اسپانیا وظیفه دارند اطلاعات مربوط به مشتریان خود را به‌روز رسانی کنند. به عبارت دیگر، آنها یک کپی از کارت شناسایی شما را جهت افتتاح حساب دریافت و همچنین تاریخ انقضای مدرک شناسایی مربوطه را ثبت می‌کنند. چنانچه بانک شما نیاز به به‌روز رسانی اطلاعات شما داشته باشد، احتمالاً ابتدا با ارسال یک ایمل از شما می‌خواهد که مستندات جدید خود را به آنها ارائه دهید. بنابراین، شما باید هرچه سریعتر اقدامات لازم را انجام دهید.
اگر شما هیچ اقدامی انجام ندهید، این امر می‌تواند دلیل موجهی برای انسداد حساب بانکی شما باشد. به گفتۀ بانک مرکزی اسپانیا قانون اتحادیه اروپا برای مبارزه با پولشویی و تامین مالی تروریستی بانکها را موظف می‌کند که مستندات مورد نیاز را برای شناسایی و بررسی دارندۀ حساب و عملیات بانکی آنها درخواست کنند. بنابراین، اگر دارندۀ حساب بانکی مربوطه نسبت به این درخواست بی تفاوت باشد، انسداد حساب توجیه منطقی خواهد داشت.
بیشتر بخوانید: کدام بانکها در اسپانیا به غیر مقیمان اجازۀ افتتاح حساب می‌دهند؟
عدم ارائه دیگر مستندات ضروری
علاوه بر کارت شناسایی، نهادهای مالی در اسپانیا نیز ممکن مشتریان را ملزم کنند که مدارک مالیاتی، اقامتی یا کاری خود را ارائه دهند. در نتیجه، این نهادها مطمئن خواهند شد که مشتریان از حق کافی برای دسترسی به حساب بانکی مورد نظر برخوردار هستند. از این لحاظ، مستندات فاقد اعتبار مانند شماره شناسایی مالیاتی (NIF) قدیمی نیز می‌تواند دلیل موجهی برای انسداد حساب بانکی شما باشد. بنابراین، باید همیشه از داشتن اعتبار مدارک خود مطمئن شوید.
از طرف دیگر، ممکن است نیاز داشته باشید که مدارک دیگری مانند آخرین فیش حقوقی، قرارداد کاری، سند اقامت به روز شده یا اظهارنامۀ مالیات بر درآمد خود را نشان دهید. با این اقدامات بانکها بهتر می‌توانند عملیات بانکی و تراکنش‌های مالی شما را زیر نظر بگیرند. این امر همچنین به قانون اتحادیۀ اروپا در مورد پولشویی و تامین مالی تروریستی مربوط می‌شود.
وارد کردن رمز عبور اشتباه
وارد کردن اطلاعات ورود اشتباه لزوماً به انسداد حساب بانکی شما منجر نخواهد شد، اما ممکن است به این معنی باشد که تا زمان بازیابی رمز عبور خود و یا برقراری تماس با بانک خود جهت حل این مشکل نمی‌توانید به بانکداری آنلاین خود دسترسی داشته باشید. به طور کلی شما برای وارد کردن رمز عبور خود سه بار فرصت دارید. از این رو، اگر در در بار دوم همچنان اطلاعات خود را به درستی وارد نکردید، به احتمال زیاد بهتر است با بانک خود تماس بگیرید، مگر اینکه از صحت رمز عبور خود مطمئن باشید.
به طور منطقی، این یک اقدام امنیتی با هدف جلوگیری از دسترسی سارقان و کلاهبرداران به پول شما است.
این مطلب را هم بخوانید: هزینه‌های پنهان افتتاح حساب بانکی در اسپانیا
حساب‌های بانکی مشترک
یکی دیگر از دلایل انسداد یک حساب بانکی ممکن است به وجود اختلاف بین مالکان مشترک ارتباط داشته باشد که امکان انجام عملیات بانکی را غیرممکن می‌کند. بر این اساس، چنانچه صاحبان حساب مشترک یا ورثۀ آنها به بانک فرمان‌های متناقضی بدهند، بانک باید موضع بی طرفی را اتخاذ کند و از هیچ کدام از طرفین طرفداری نکند. در موارد نادری که این اتفاق می‌افتد، بانک‌های اسپانیایی می‌توانند یک حساب بانکی را مسدود کنند و تصمیم خود را به همه دارندگان اطلاع دهند.
علاوه بر این، می‌توانند به دارندگان حساب بانکی مشترک اطلاع دهند که تا زمانی که توافقی در مورد این مشکل به دست نیاید، نمی‌توانند به این حساب دسترسی داشته باشند.
بیشتر بخوانید: نحوۀ بستن حساب بانکی اسپانیایی از خارج از کشور
وفات دارندۀ حساب
وقتی که شخصی می‌میرد، اطلاع رسانی به بانک در مورد مرگ دارندۀ حساب به عهدۀ ورثه است. بنابراین، بانکها در این موارد می‌توانند جلوی هر نوع تراکنشی را بگیرند و هر نوع پرداختی را لغو کنند. در صورت فوت دارندۀ حساب بانکی در اسپانیا شما باید هرچه سریعتر به بانک مربوطه اطلاع دهید. در نتیجه، از پرداخت هر نوع صورتحساب یا کارمزد جلوگیری خواهید کرد. به محض اطلاع رسانی ورثه به بانک مربوطه، معمولاً بانکها بخشی از پول موجود در حساب را که به ارثیه مربوط است مسدود می‌کنند.
با این حال، در بیشتر موارد 100 درصد پول موجود در حساب بانک مسدود می‌شود. از طرف دیگر، بانک مربوطه وظیفه دارد که به مدت 20 سال حساب را حفظ کند تا زمانی که فردی پول موجود در حساب بانکی را مطالبه کند. با این حال، اگر هیچ کسی طی این مدت برای پول موجود در این حساب ادعایی نکند، این پول متقیماً به دولت اسپانیا خواهد رسید. هرچند، در مورد یک حساب مشترک که تنها یکی از دارندگان آن فوت می‌کند و بانک از آن مطلع باشد، بانک مربوطه 50 درصد وجه مربوط به شخص متوفی را تا پایان رسیدگی به وضعیت ارثیه مسدود می‌کند.