نرخ وام مسکن در ماه‌های گذشته در اسپانیا افزایش پیدا کرده و بسیاری از افراد را از لحاظ مالی تحت فشار قرار داده است، به طوری که نمی‌توانند به راحتی اقساط ماهانه وام مسکن‌شان را دریافت کنند. اما عدم پرداخت وام مسکن در این کشور چه عواقبی دارد؟ بانک‌ها در این مواقع چه اقداماتی را انجام می‌دهند؟ آیا بعد از چند ماه عدم پرداخت اقساط وام بانک‌ها می‌توانند ملک خریداری شده را توقیف کنند؟ در این مطلب قصد داریم با پاسخ دهی به این سوالات این موضوع را تجزیه و تحلیل کنیم.
نکاتی درباره نرخ وام مسکن در اسپانیا
به‌طور کلی، به عنوان یک فرد خارجی باید در ابتدا با نکات مربوط به دریافت وام مسکن در اسپانیا آشنا شوید تا با مشکلات احتمالی مواجه نشوید. با این وجود، برای اطلاع شما باید بگوییم که از هر چهار وام مسکنی که به مشتریان اعطا می‌شود، نرخ سه وام به جای ثابت متغیر است. بنابراین، افزایش نرخ‌های بهره باعث می‌شود در حال حاضر بسیاری از افراد نتوانند به راحتی اقساط ماهانه را پرداخت کنند.
در این راستا، دولت اسپانیا برای حل این مشکل در اواخر سال گذشته قراردادی را با بانک‌های این کشور انعقاد کرد. طبق این قرارداد از این به بعد اثرات نرخ‌های بهره بالا روی قبوض وام مسکن متغیر کاهش پیدا خواهد کرد. البته ما توصیه می‌کنیم که حتما با نحوه تبدیل وام مسکن با نرخ بهره متغیر به ثابت آشنا شوید تا تغییر نرخ بهره باعث افزایش اقساط وام‌تان نشود. با این وجود، راه دیگر این است که ببینید آیا برای دریافت کمک دولتی واجد شرایط هستید یا خیر.
این کمک دولتی برای خانواده‌هایی در دسترس است که درآمد سالانه آنها کمتر از 25200 یورو باشد. طبق اعلام پاتریشیا سوارز، رئیس انجمن کاربران مالی، ساکنان این کشور در صورت عدم توانایی در پرداخت اقساط ماهانه وام مسکن بهتر است خیلی سریع درباره این موضوع با بانک طرف قراردادشان صحبت کنند. به هر حال، بانک‌های اسپانیایی از زمان تصویب قانون وام مسکن در اسپانیا باید اقدامات مربوطه را برای تنظیم مجدد بدهی تسهیل کنند. این اقدامات عبارتند از:
- پرداخت بهره وام به تنهایی به مدت پنج سال
- محدودسازی حداکثر بهره وام
- تمدید دوره بازپرداخت وام تا 40 سال
اگر بانک نتواند راه حلی ارائه دهد چه اتفاقی می‌افتد؟
به خاطر داشته باشید که ممکن است به بانک مراجعه کنید و کارمندان به هر دلیل نتوانند راه حل مناسبی را برای کمک به پرداخت اقساط ماهانه ارائه دهند. یا اینکه ممکن است متوجه شوید که نمی‌توانید روی کمک دولتی برای وام‌های مسکن با نرخ بهره متغیر حساب کنید. در این صورت، باید مجددا سری به بانک‌تان بزنید و دلیل قوی‌تری برای آنها بیاورید. طبق اعلام پاتریشیا سوارز بانک‌های اسپانیایی طبق قانون موظف هستند در این مسیر به مشتریان کمک کنند.
حتی می‌توانید از طریق مشورت با انجمن مصرف کننده با قوانین و تعهدات بانک‌ها برای ارائه راه حل به خودتان آشنا شوید. علاوه بر این، عدم تسهیل پرداخت اقساط ماهانه وام مسکن توسط بانک‌ها برای مشتریان یک نوع خودکشی محسوب می‌شود. هرچه باشد، در سال 2008 بحران مالی درس خوبی به بانک‌های اسپانیایی داده است.
بانک‌های اسپانیایی چه زمانی می‌توانند ملک‌تان را مصادره کنند؟
روی هم رفته، اگر به هیچ روشی موفق نشدید از طریق بانک‌تان به یک راه حل عملی یا طرح جدیدی دست پیدا کنید، هنوز هم کمی زمان دارید تا بانک خانه شما را مصادره نکند. این موضوع احتمالا به شما کمک خواهد کرد که برای تهیه پول مترصد زمان مناسبی باشید. به گفته پاتریشیا سوارز، رئیس انجمن کاربران مالی اسپانیا، برای انجام این کار یک دوره شش ماهه تا یک ساله زمان خواهید داشت و می‌توانید فکری به حال تهیه پول لازم برای پرداخت اقساط وام کنید.
از این نظر، بانک‌تان در طول شش ماه اول باید اقدامات مربوطه برای تنظیم مجدد روش پرداخت بدهی را به شما پیشنهاد دهد. هرچند، تا این یک سال تمام نشود نمی‌تواند فرایند مصادره ملک‌تان را شروع کند.
شرایط فعلی خرید ملک با وام مسکن
در حالت کلی، توانایی شما برای خرید ملک و سرمایه گذاری در بازار املاک اسپانیا تا حد زیادی به شرایط مالی شما بستگی دارد. بر اساس آخرین داده‌های موسسه ملی آمار این کشور در حال حاضر قیمت مسکن خیلی سریع افزایش پیدا نمی‌کند. با این حال، نرخ بهره افزایش خواهد یافت. یعنی بسیاری از افراد می‌توانند با تعیین قیمت ملک نسبت به دریافت وام مسکن با نرخ ثابت اقدام کنند تا مطمئن شوند می‌توانند اقساط ماهانه آن را به راحتی پرداخت کنند.
از همه مهمتر، دریافت وام مسکن با نرخ بهره ثابت کمک می‌کند بدانید در 20 یا 30 سال آینده هر ماه چقدر باید قسط بپردازید. در پایان، ذکر این مطلب ضروری است که خرید ملک با دریافت وام مسکن راه بسیار خوبی برای خانه دار شدن در این کشور جذاب و اعجاب انگیز است. امری که زندگی شما را در یکی از بهترین کشورهای اروپایی راحت‌تر می‌کند. موضوع وقتی جالب می‌شود که بدانید دریافت وام مسکن در اسپانیا بدون قرارداد کاری نیز امکانپذیر است.