دریافت وام مسکن در اسپانیا به خودی خود دشوار است، چه برسد به اینکه یک کارمند تمام وقت نباشید. اما در صورت خوداشتغالی یا برخورداری از یک درآمد غیرفعال از داخل یا خارج از این کشور آیا همچنان امکان دریافت وام مسکن را دارید؟ وقتی که از اعطای وام مسکن به افراد خوداشتغال و بدون قرارداد کاری صحبت به میان می‌آید بانک‌های اسپانیایی معمولا دست به عصا پیش می‌روند. حتی اگر به عنوان یک فریلنسر درآمد خیلی زیادی داشته باشید.
به هر حال، درآمد ماهیانه فریلنسرها مشخص نیست و چنین امری در وضعیت اقتصادی ناپایدار اسپانیا به هیچ وجه بانک‌ها را برای اعطای وام مسکن متقاعد نمی‌کند. با این وجود، اگر قرارداد کاری ندارید نگران نباشید، زیرا دریافت وام مسکن از یک بانک اسپانیایی امکانپذیر است. هرچند، کار سختی است و باید مدارک زیادی را ارائه دهید. در این مطلب قصد داریم نشان دهیم چه عواملی می‌تواند به شما در این مسیر کمک کند.
میزان درآمد ماهانه
در وهله اول، برای دریافت وام مسکن در اسپانیا باید به بانک نشان دهید که هر ماه درآمد بالایی دارید، حتی اگر نتوانید هر ماه به همان میزان درآمد دست پیدا کنید. هرچه باشد، بانک‌های اسپانیایی باید میزان ریسک اعطای وام به شما به عنوان یک مشتری را بررسی کنند. بنابراین، اثبات این موضوع که برای یک مدت طولانی درآمد زیاد و ثابتی داشته‌اید به نفع شما خواهد بود.
نوع کسب و کار یا جریان درآمدی
به طور کلی، نوع کسب و کارتان، حوزه‌ای که در آن مشغول به کار هستید و یا منبع درآمد غیرفعال نیز نقش مهمی را در تصمیم گیری بانک‌های اسپانیایی برای اعطا یا عدم اعطای وام مسکن به شما خواهد داشت. عموما بعضی از صنایع ریسک‌پذیرتر از باقی صنایع تلقی می‌شوند. حتی ممکن است مدیر بانک به خوبی حوزه کاری شما را درک نکند. برای مثال، فرض کنید که به عنوان یک بلاگر یا یوتیوبر کسب درآمد می‌کنید.
ممکن است مدیر بانک به طور کامل منبع کسب درآمدتان را درک نکند و برای اعطای وام مسکن به شما روی خوشی نشان ندهد. بنابراین، توضیح واضح نوع کسب و کار و منابع درآمدی با شواهد و مستندات کافی می‌تواند شما را به دریافت وام مسکن در اسپانیا نزدیک‌تر کند.
مدت زمان فعالیت در یک کسب و کار
در مجموع، احتمال کمی وجود دار که بانک‌های اسپانیایی به فردی که تنها چند سال به صورت خوداشتغالی کار کرده یا کسب و کار شخصی داشته است برای اعطای وام مسکن چراغ سبز نشان دهند. بنابراین، باید به بانک‌های این کشور نشان دهید که کسب و کارتان می‌تواند با موفقیت برای یک زمان طولانی سرپا بماند. علاوه بر این، باید اثبات کنید که حال و روز کسب و کارتان در آینده نیز خوب خواهد بود. از همه مهمتر، باید به بانک‌ها ثابت کنید که می‌توانید از پس تعهدات مالی برآیید.
بیشتر بخوانید: نکات مربوط به دریافت وام مسکن توسط خارجی‌ها در اسپانیا
به این ترتیب، بانک متوجه خواه شد که کسب و کارتان حتی در شرایط سخت اقتصادی به کار خود ادامه می‌دهد. در نتیجه، شانس اعطای وام مسکن به شما افزایش پیدا خواهد کرد.
این مطلب را هم بخوانید: نحوه تبدیل وام مسکن با نرخ بهره متغیر به ثابت در اسپانیا
نداشتن بدهی یا وام معوقه
اساسا به عنوان یک فرد خوداشتغال برای دریافت وام مسکن نباید هیچ بدهی معوقه یا وام در جریان داشته باشید. این امر حتی اگر کارمندی با حقوق ثابت باشید نیز صدق می‌کند. بنابراین، باید به بانک نشان دهید که از قبل بدهی زیادی ندارید تا بتوانید اعتماد مدیر بانک را برای دریافت وام مسکن جلب کنید. همچنین، ارائه مستندات مربوط به تسویه وام‌های قبلی نیز می‌تواند تاثرگذار باشد.
داشتن سپرده بانکی قابل توجه
فراموش نکنید که بانک‌های اسپانیایی معمولا حداکثر تا 80 درصد از ارزش یک ملک را تامین مالی می‌کنند. بنابراین، باید حتما از قبل مقدار زیادی پول را به عنوان پیش پرداخت پس انداز کرده باشید. حتی اگر سپرده بانکی کمی بیشتر از 20 درصد باقی مانده داشته باشید، بانک به پرونده شما با نگاه مثبت‌تری نگاه خواهد کرد. برای مثال، اگر 30 تا 40 درصد ارزش ملک مورد نظرتان را داشته باشید بالطبع به وام مسکن کمتری نیاز خواهید داشت.
این مورد می‌توانید مدیر بانک را برای اعطای وام مسکن به شما بیشتر متقاعد کند.
داشتن ضامن
اگر یک بانک اسپانیایی متوجه شود که شما بیش از حد تعهد مالی دارید، می‌توانید یک ضمانت نامه وام مسکن ارائه دهید. همچنین، می‌توانید یک ضامن معتبر به بانک مربوطه معرفی کنید که در صورت عدم توانایی شما در پرداخت اقساط ماهانه بتواند پرداخت‌ها اقساط وام مسکن را ضمانت کند. با این حال، همانطور که می‌دانید پیدا کردن ضامن معتبر یا در دسترس برای بسیاری از افراد دشوار خواهد بود.
مدارک مورد نیاز برای ارائه به بانک
به گفته بانک اسپانیایی BBVA، در هنگام درخواست وام مسکن باید مدارکی را ارائه دهید که به طور مفصل میزان درآمد شما و ضمانت‌های قابل ارائه را نشان دهد. این بانک یکی از معدود بانک‌های اسپانیایی است که اعطای وام مسکن به افراد خوداشتغال را به طور فعالانه‌ای تبلیغ می‌کند. طبق وبسایت بانک BBVA برای دریافت وام مسکن باید مدارک زیر را ارائه دهید:
- یک پرونده حاوی اطلاعات دقیق درباره کسب و کارتان، منابع درآمدی، میزان دقیق درآمد، مدت زمان فعالیت در صنعت مربوطه و میزان موفقیت آن. همچنین، ارائه اطلاعاتی درباره روابط با مشتریان، نحوه برنامه ریزی پروژه‌های آتی و احتمال موفقیت یا عدم موفقیت آنها نیز ضروری است.
- اظهارنامه مالیاتی سال گذشته و احتمالا سال‌های گذشته برای اثبات میزان واقعی درآمدتان
- اطلاعات مربوط به تمام حساب‌های بانکی با جزئیات
- ارائه پرینت گردش حساب برای نشان دادن میزان پس انداز
- رسید و مدارک نشان دهنده وام‌های جاری چه به صورت شخصی و چه به عنوان صاحب یک کسب و کار
- گزارش سابقه کاری شامل مشاغل یا کسب و کارهای قبلی. در واقع باید مدرکی شبیه یک روزمه را به بانک اسپانیایی ارائه دهید.
در کل، ارائه هر نوع اطلاعات اضافی درباره کسب و کار یا درآمدهای غیرفعال می‌تواند به شما در این مسیر کمک کند. علاوه بر این، توجه داشته باشید که باقی بانک‌ها نیز مدارک مشابهی را از شما درخواست می‌کنند. با این وجود، در صورت نیاز به هر نوع مدرک اضافی بهتر است از قبل با بانک مربوطه تماس بگیرید.