افتتاح حساب بانکی در اسپانیا

قطعا پول یکی از ارکان اصلی زندگی شما محسوب می‌شود و نحوۀ مدیریت آن از اهمیت زیادی برخوردار است. در این راستا، نقل‌مکان و آغاز زندگی جدید در اسپانیا باعث ایجاد سوال‌های مهمی می‌شود. اینکه چه نوع حساب‌هایی توسط بانک‌های این کشور ارائه می‌شوند؟ نحوۀ افتتاح حساب بانکی در اسپانیا چگونه است؟ هزینه‌های مربوط به افتتاح حساب چقدر است؟ اسامی بهترین بانک‌های اسپانیایی چیست؟

ما در این مطلب به تمام این سوالات پاسخ می‌دهیم تا همه چیز دربارۀ سیستم بانکی و مالی این کشور برای شما روشن شود. لطفا تا پایان این مطلب همراه ما باشید.

سیستم بانکداری اسپانیا

این کشور از یک سیستم بانکی یکپارچه و بین المللی برخوردار است. در اینجا 141 بانک خصوصی از جمله حدود 80 بانک خارجی به علاوۀ تعداد زیادی از بانک‌های  محلی فعالیت می‌کنند. با این حال، بانک ملی اسپانیا نقش نظم‌دهی به سیستم بانکداری را بازی می‌کند.

انواع حساب‌های بانکی

بانک‌های اسپانیایی انواع متنوعی از حساب‌های بانکی را به مشتریان ارائه می‌دهند. بهتر است تحقیق کنید تا یک حساب بانکی مناسب را انتخاب کنید. حساب‌های بانکی در این کشور شامل حساب‌های جاری، پس انداز، دیجیتالی و غیر‌مقیم است. حساب‌های جاری مختص معاملات بانکی و نیازهای روزمره است. بسیاری از بانک‌ها انواع مختلفی از حساب‌های جاری را ارائه می‌دهند. همچنین، برخی از حساب‌های جاری گروه‌های بخصوصی از مشتریان مانند دانشجویان یا جوانان را هدف قرار می‌دهند.

اکثر بانک‌ها  گزینه‌های مختلف حساب پس انداز، از حساب‌های پس‌انداز اصلی گرفته تا پیوندهای خدماتی برای سرمایه گذاری در صندوق‌ها و سهام را ارائه می‌دهند. به دلیل اینکه در حال حاضر تمام بانک‌های اصلی خدمات آنلاین و برنامه های بانکداری آنلاین را به مشتریان ارائه می‌دهند، شما می‌توانید از طریق حساب‌های دیجیتالی تمام معاملات بانکی خود را بصورت آنلاین یا از طریق دستگاه تلفن همراه خود انجام دهید.

علاوه بر این، برخی از بانک‌های اصلی برای افتتاح حساب بانکی در اسپانیا نوعی حساب به نام حساب غیر‌مقیم به ساکنان خارجی ارائه می‌دهند.

نحوه افتتاح حساب بانکی

مهم نیست که مقیم یا غیر مقیم هستید، افتتاح حساب بانکی در اسپانیا واقعاً آسان است. فقط روال آن برای افراد غیر مقیم کمی طولانی‌تر خواهد بود. شما فقط باید به بانک بروید، مدارک مورد نیاز را ارائه دهید و پول خود را به حساب جدید انتقال دهید تا حساب بانکی شما فعال شود. به خاطر داشته باشید که حساب‌های بانکی مقیم  از حساب‌های غیر‌مقیم انعطاف پذیرتر هستند و شرایط بهتری را ارائه می‌دهند. با این حال، اگر قصدی برای اقامت دائم ندارید، حساب بانکی غیر‌ مقیم برای شما کافی خواهد بود.

مهم نیست در ایتدا چه نوع حساب بانکی را انتخاب می‌کنید، بعد از دریافت اقامت می‌توانید نوع حساب خود را به نوعی دیگر تغییر دهید. برای انجام این کار اصلا نیازی نیست بانک را در جریان بگذارید. شما می‌توانید تنها با ارائه کارت اقامت نوع حساب بانکی خود را تغییر دهید. به علاوه، برای افتتاح حساب بانکی نیازی به حداقل سپرده ندارید که این موضوع روال کار را ساده‌تر می‌کند. با این حال، برای ارزهایی غیر از یورو ممکن است واریز حداقل مبلغی به عنوان سپرده لازم باشد.

افتتاح حساب بانکی به عنوان یک مقیم

بهترین گزینه این است که خودتان به بانک بروید. با این حال، از آنجا که تمام کارکنان بانک‌ها انگلیسی صحبت نمی‌کنند، بهتر است با کارمندی که می‌تواند انگلیسی صحبت کند، قرار ملاقات بگذارید. همچنین، در این مواقع آوردن یک دوست اسپانیایی‌ زبان یا شخصی معتمد برای شما واقعاً مفید است و روند کارها را راحت تر می‌کند. در این راستا، فقط باید به بانک انتخابی خود بروید، شناسه مقیم خود را نشان دهید و نسبت به افتتاح حساب بانکی در اسپانیا اقدام کنید.

افتتاح حساب بانکی به عنوان غیر‌ مقیم

فرایند افتتاح این نوع حساب دقیقاً مشابه مورد قبلی است، فقط یک مرحله به آن اضافه می شود: شما باید شماره شناسایی خارجی غیر‌ مقیم خود را ارائه دهید. برای به دست آوردن این شماره دو گزینۀ متفاوت دارید: گزینۀ اول این است که با گذرنامه و کپی مربوطه به اداره کل پلیس اسپانیا بروید و برای دریافت NIE غیر‌مقیم درخواست بدهید. صدور این گواهی تقریبا 10 روز طول می‌کشد. بعد از دریافت این مدرک، با گذرنامه خود به بانک مربوطه مراجعه و حساب خود را باز و فعال کنید. 

گزینه دوم این است که خودتان برای این دریافت این مدرک درخواست ندهید و بانک از طرف شما این کار را انجام دهد. در ادامه به همراه گذرنامۀ خود مستقیماً به بانک بروید. در این روش بانک برای درخواست این NIE مبلغ 15 یورو از شما دریافت می‌کند.

افتتاح حساب بانکی برای فرزندان

بسیاری از بانک‌های اسپانیایی برای کودکان حساب‌هایی مانند حساب پس‌انداز جوانان ارائه می‌دهند. افتتاح حساب بانکی در اسپانیا برای فرزندتان فرایند ساده‌ای است. روال افتتاح این نوع حساب تفاوت چندانی با افتتاح حساب برای خودتان فرقی ندارد. شما باید شناسنامه خود و فرزند‌تان را به بانک ارائه دهید. والدین تا سن 18 سالگی فرزند به عنوان نمایندۀ قانونی وی و صاحب حساب محسوب می‌شوند. فرایند و شرایط دقیق افتتاح حساب برای فرزندان بسته به بانک و نوع حساب متفاوت است.

با این حال، برخی از بانک‌ها به شما اجازه می‌دهند فرایند افتتاح حساب را به صورت آنلاین انجام دهید.

مدارک لازم برای افتتاح حساب در اسپانیا

به طور کلی بعضی از بانک‌ها مدارک بیشتری را نسبت به سایر بانک‌ها درخواست می‌کنند. بنابراین، بهترین کار بررسی مدارک مورد نیاز خاص در بانک مربوطه است.

مدارک مورد نیاز برای افراد مقیم

• گذرنامه یا کارت شناسایی معتبر
• یک مدرک که منبع درآمدی شما را تأیید می کند: مانند کارت دانشجویی، قرارداد کاری در صورت اشتغال، یا مدارک مربوط به عدم اشتغال
  اثبات آدرس اسپانیایی از طریق قبض آب و برق اخیر یا قرارداد اجاره
• شماره شناسایی خارجی (NIE)
• تمام مدارکی که ارائه می کنید باید به اسپانیایی ترجمه شوند

مدارک مورد نیاز برای افراد غیر مقیم

• گذرنامه یا کارت شناسایی معتبر
• اثبات آدرس: برای انجام این کار شما می‌توانید از قبض آب و برق که بیشتر از 3 ماه از صدور آن نگذشته استفاده کنید
• اثبات وضعیت اشتغال: مدارک معتبر شامل فیش های حقوقی، اظهارنامه‌های مالیاتی یا نامه‌های دولتی مبنی بر بیکاری شما یا دریافت کمک مالی
• NIE غیر‌مقیم

اگر دانشجو هستید دقت کنید. زیرا ممکن است در دانشگاه شما یک بانک وجود داشته باشد. باید بررسی کنید بانک مربوطه از شما چه مدارکی درخواست می‌کند. با این حال، احتمالا می‌توانید فقط با نشان دادن کارت دانشجویی و بدون NIE غیر‌مقیم نسبت به افتتاحر حساب بانکی در اسپانیا اقدام کنید.

بهترین بانک‌های اسپانیا

پول خود را باید دقیقاً در کدام بانک بگذارید؟ نمی توان انکار کرد که این موضوع یک تصمیم مهم است و شما به امنیت مالی نیاز دارید. چهار بانک بزرگ این کشور، BBVA، Banco Santander، CaixaBank و Sabadell هستند که Banco Santander بزرگترین بانک اسپانیایی و BBVA بین‌المللی ترین بانک این کشور به شمار می‌آیند. BBVA یکی از بزرگترین بانکها است که حساب‌های متنوع بدون کارمزدی از جمله حساب جاری اصلی، حساب آبی جوان (برای افراد 18 تا 29 سال) و حساب حقوق و دستمزد جهت مدیریت درآمد را ارائه می‌دهد.

Banco Sabadell حساب‌هایی متنوعی دارد. برای مثال، حساب کلیدی خدمات ترجمه رایگان را به ساکنان خارجی و موقت ارائه می‌دهد. حساب توسعه با سپرده‌ها و برداشت‌های نامحدود رایگان(مناسب بازنشستگان)، حساب پس انداز Primera برای جوانان و حساب پس انداز عالی استرلینگ از دیگر حساب‌های بانکی این بانک محسوب می‌شوند. همچنین، در این بانک گزینه‌های مختلفی برای انتقال پول بین‌المللی با هزینه کم وجود دارد.

حتی اگر توصیۀ ما این باشد که به یکی از بزرگترین بانک‌ها یعنی Sabadell بروید، در نهایت باز هم بهترین استراتژی، تجزیه و تحلیل و پیدا کردن بانکی است که به شما بهترین معاملات و مزایا را ارائه دهد. با این حال، اگر تمایلی به افتتاح حساب بانکی در اسپانیا ندارید، باز هم می‌توانید تعدادی بانک بین‌المللی مشهور را انتخاب کنید.  بانک‌های Barclays، Citibank، Deutsche Bank، HSBC و ING از جمله این بانک‌ها هستند.

به علاوه، چندین موبایل بانک و بانک آنلاین مانند bunq، N26 و Revoult نیز وجود دارند که به شما امکان مدیریت امور مالی از راه دور را می‌دهند.

هزینه‌های داشتن حساب بانکی در اسپانیا

به طور کلی هزینه‌های بانکی در این کشور کمی بیشتر از باقی کشورهای اروپایی است. با این حال، میزان دقیق این هزینه‌ها از بانکی به بانک دیگر متفاوت است. بنابراین، مهمترین مرحله انجام تحقیق و مقایسه امتیازات و شرایط پیشنهادی بانک‌های مختلف است. عموماً هزینه‌های مختلف ناشی از داشتن حساب بانکی عبارتند از:

هزینه‌های افتتاح حساب و نگهداری

با وجود عدم دریافت این هزینه در بعضی از بانک‌ها، هنگام افتتاح حساب بانکی در اسپانیا هزینه کمی از شما دریافت می‌شود. به علاوه هزینه‌های نگهداری سالیانه نیز می‌تواند به این هزینه اضافه شود. منظور ما از این هزینه مبلغ نسبتا کم 10 یورویی است.

هزینه برداشت پول از دستگاه خودپرداز

در اسپانیا اگر از دستگاه های خودپرداز بانک خود جهت برداشت پول از حساب بانکی استفاده کنید، هیچ هزینه‌ای از شما کسر نمی شود. با این حال، اگر از دستگاه خودپرداز بانک های دیگر پول دریافت کنید، کارمزد آن حدود 2 یورو خواهد شد.

هزینه‌های انتقال پول

بعضی از بانک‌ها انتقال بین‌المللی پول را رایگان انجام می‌دهند. با این وجود، بیشتر بانک‌ها حتی هنگام انتقال پول به یک حساب اسپانیایی دیگر درصدی را از شما دریافت می‌کنند. بنابراین، هنگام انتخاب بانکی حتما این مورد را در نظر داشته باشید.

استفاده از تخفیف‌های مهم بانکی

همه چیز آنقدرها هم بد به نظر نمی‌رسد و تخفیف‌های متعددی نیز وجود دارند. برای مثال، حساب‌های جاری تخفیف‌های بیشتر و متنوعی ارائه می‌دهند. بنابراین، مطمئن شوید که خدمات بانک‌های مختلف را با هم مقایسه می‌کنید. در بیشتر موارد، اگر می‌خواهید از شرایط تخفیف سود ببرید،، باید حقوق خود را به بانک مربوطه واریز کنید. علاوه بر این، بانک‌ها معمولاً برای افراد زیر 26 سال تخفیف ویژه‌ای در نظر می‌گیرند.

آیا می‌توان بصورت آنلاین یک حساب بانکی از خارج از اسپانیا باز کرد؟

بله، شما به دو روش می‌توانید این کار را انجام دهید: در گزینۀ اول، اگر قصد سفر به این کشور را نداشته باشید، می‌توانید با تعیین یک نماینده این کار را انجام دهید. شما باید به یک شرکت حقوقی اختیارات رسمی بدهید تا آنها بتوانند نسبت به افتتاح حساب بانکی در اسپانیا اقدام کنند. آنها از طرف شما درخواست شماره شناسه مالیاتی می‌دهند و با استفاده از آن حساب بانکی شما را افتتاح می‌کنند. گزینۀ دوم برای کسانی است که دوست دارند فقط برای مدت کوتاهی به این کشور سفر کنند.

اگر شما با ویزای توریستی قانونی 3 ماهه وارد این کشور شوید، می‌توانید برای NIE موقت درخواست بدهید. در ادامه با مراجعه به یک بانک حساب بانکی خود را افتتاح می‌کنید.

آیا می‌توان بدون NIE حساب بانکی باز کرد؟

جهت افتتاح حساب بانکی در اسپانیا در بسیاری از بانک‌ها نیازی به داشتن یا ارائه شماره NIE خود ندارید. با این حال، با داشتن این شماره فرآیند افتتاح حساب  سریع‌تر و ساده‌تر انجام می‌شود. به علاوه، داشتن NIE برای زندگی جدید شما در اسپانیا لازم است، زیرا برای خرید ملک، خرید خودرو و اخذ اجازه اقامت به این شماره نیاز خواهید داشت.

در صورت رد درخواست افتتاح حساب از سوی بانک اسپانیایی باید چه کار کنیم؟

شما اگر از طرز برخورد یک بانک اسپانیایی ناراضی هستید، می‌توانید از طریق بانک ملی اسپانیا ار بانک مربوطه شکایت کنید. توجه داشته باشید که اکثر بانک‌های این کشور موسسه‌های خصوصی هستند و مجبور به ارائه خدمات برای افتتاح حساب بانکی در اسپانیا نیستند. بنابراین، بهتر است فقط در صورتی که احساس می‌کنید با شما بد یا بصورت تبعیض آمیزی رفتار شده، از بانک مربوطه شکایت کنید.